理财计划

理财计划范文合集7篇

日子如同白驹过隙，前方等待着我们的是新的机遇和挑战，一起对今后的学习做个计划吧。相信大家又在为写计划犯愁了？下面是小编整理的理财计划7篇，希望能够帮助到大家。

我叫***，于20xx年毕业于XXX大学XX专业，曾经在XX证券任理财经理一职。X年的理财经理计划经历，使我对理财的相关计划有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展计划有一定的帮助。刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的计划，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的计划，尽早进入计划状态，凭借自身的专业知识、计划经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以“为每一位客户奉上最满意的服务”为己任，踏踏实实将本职计划做好做实。现就我进入单位之后的计划计划汇报如下。

一、树立正确的计划理念，早日进入角色

计划理念不同，计划的效果就会有差异。在日常计划中，我会主动做好各项计划，准确把握上级领导下达的计划方向和任务指标，明确自己“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为积极主动计划。我的计划是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。

二、做好渠道计划，圆满完成任务

我单位是国有大型银行，在XX市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展计划提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司计划时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。

三、开拓新市场，发展新客户

朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年计划经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份计划的。在今后的计划中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。

一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。

二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动平台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。

以上就是我的计划计划，相信凭借我计划中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的计划中，我还将不断学习，不断努力，适时地调整自己的计划计划，以更高的标准要求自己。

单位的形象需要每一个人来维护，单位的业绩需要每一个人的努力，希望我的加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。

员工持股计划（Employeestockowner-shipplan,简称为Esop）是指本公司员工以支付现金或借助贷款等方式来获得本公司的一定份额的股票，但员工不直接参与公司决策，而是把股票托管给具有一定资质的法人机构运作，由该机构代表参与计划的员工进入董事会行使股东权利，并按持有股份比例分享公司剩余利润。通过参与该计划雇员具有劳动者和所有者的双重身份，达到全面调动劳动者主人翁积极性参与公司生产经营活动的目的。实际上，ESOP在公司理财的很多环节都可以发挥作用。

一、ESOP的传统作用

员工持股计划为公司治理机制和所有权机制转变引入新的元素，它把员工的个人利益和公司的利益捆绑在一起，促使员工关心公司效益，对提升公司效率、提高竟争力和增强员工凝聚力都起到了正向的推动作用。不同情况的公司的使员工获得所有权的方式各有不同，可能是公司以股票作为劳动报酬的一部分支付给员工，也可能是让本公司员工通过银行贷款、低价配股等方式出资购买，还有可能是公司使用当年盈利购买公司股票后无偿赠与员工，当然也有可能是以上几种方式的混合，但一般来说，所有的员工持股计划都会寻找或成立一个股票托管的信托机构，公司按月向EOSP信托缴纳员工养老保险金，年底再分红派息给ESOP信托，由ESOP信托负责归还银行贷款本息。

ESOP这种种产权制度使员工获得公司的部分所有权，成为公司的股东，让劳动资本成为享有股权的依据。对公司面言，既实现长期的资本收入，又优化了资本结构。同时，通过把公司股票转让给员工还具有激励作用有：第一，为公司实行民主管理奠定基础；第二，为员工提供安全保障，增加留住人才的砝码；第三，在扩大公司资金来源的同时也增加了员工收入；第四，改变了公司收益权结构，公司治理机制实现了转变。

二、ESOP在公司理财中的作用

（一）筹资环节，作为股权融资工具，为公司提供资金来源

以美国为例，公司员工认购股票ESOP的资金主要来源于以下四个方面：

l.员工家庭积蓄；2.公司专门性分期奖励资金；3.公司用公益金提供的专项借款；4.银行专项贷款。国外ESOP广泛采用的方式第是四种，即由公司担保、员工持股会向银行等金融机构申请专用贷款的方式，称为"LEVERAGEESOP".在执行该计划时，公司将成立一个专门的职工持股信托机构，由公司提供担保，以信托机构的名义代表员工向金融机构贷款，贷来的款专项用于购买公司股票。

美国1976年颁布的《税收改革法案》就认为ESOP是公司融资的工具之一，这个融资手段对职工、公司和股东三方都是有利的。在我国的管理层收购实践中，也有企业将MBO和ESOP相结合，通过向原公司员工发行股票融资，从而获得收购公司所需的大量资金。

（二）成本管理环节，ESOP可降低公司成本支出，改善经营业绩

1.降低资金成本，提高财务杠杆作用。相比公开市场发行股票，ESOP融资减少了聘请顾问、市场推广、中介包销等环节，只是和员工持股会或信托公司、银行打交道，可以节省昂贵的发行费用。在杠杆型ESOP中，对贷款提供者的利息收入优惠可使公司获得较低成本的资金。国家为参与杠杆型员工持股计划的银行提供税收 ……此处隐藏8336个字……当风险来临的时候，就像茫茫大海上的一叶扁舟，经不起大风大浪的颠簸，而石沉大海了，这样看来，个人理财计划书模板就变得尤为必要。

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名校毕业的钱伟，顺利地进入了一家电信公司，而且收入不菲。在电信公司工作了五年的钱伟，性格外向，是朋友当中的绝对核心。钱伟拥有一群铁哥们，平时吃吃喝喝，周末自驾车去郊区度假村玩，生活丰富多彩。

不过，如今，28岁的钱伟，女朋友、双方父母都催着结婚，买房自然而然就成为头等大事。钱伟翻出自己的存折看看，才不过五万块，电信公司内部因上市而进行大幅改革，员工的工资福利也都不像之前那么多了。钱伟觉得自己基本上就是月光族了，拿什么去买房结婚？

有朋友建议钱伟，“比起其他人，你的收入也不算少了，应该尝试着理财，适当节制消费进行储蓄，再把闲钱拿出来投资，总比存活期好。”钱伟说，“要是我有三五十万，我也弄弄投资，兴许还能把房子问题解决了，就现在这点钱，投资也赚不了几个钱，懒得折腾它了。”

很多人都像钱伟一样，觉得自己不需要理财，理财是有钱人的事情，其实，这是对理财的误解。大部分人一提到理财，就想当然地跟投资划上等号。事实上，投资尽管是理财很重要的一部分，但理财并不等于投资。所谓理财，就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现个人或家庭资产收益的最大化。

人人都需要理财

简单讲，理财是对人漫长的一生在财务上做出合理的安排，使之无后顾之忧。20岁以前，处在受教育的阶段，大部分人是没有收入的，靠父母的钱生活；大学毕业后，属于人一生的奋斗期，收入慢慢增加，逐渐超过消费，开始有所结余，40岁左右，事业和收入达到顶峰，在这段时间要完成结婚生子、买房买车、赡养老人等人生大事；退休后，收入大幅下降，支出则越来越大，这段时间，除了有限的社会保障之外，需要靠工作期间结余的收入来支撑余生。

从数字来看，一般人22岁大学毕业，55岁至60岁退休，可用于工作赚取收入的时间也只有30年左右，而现在人均寿命超过80岁，退休之后，还有长达近30年时间生活，需要靠工作期间的财富积累来保障，如何能保证退休后几十年的时间能维持工作期间的生活水平，实际上是很大的挑战。

正是人一生不同阶段这种收入与支出的不匹配，决定了理财的必要性。理财不只是有钱人的事情，而是每个人的必须。

钱伟处在参加工作不久的阶段，缺乏理财意识，习惯了享受自由自在的生活，才导致现在的被动局面。算起来，钱伟五年的收入总额也有近50万，如果从参加工作时就开始理财，现在完全不必为买房烦恼。

早规划早受益

也可以讲，理财是在打理金钱的时间价值。我们都知道，金钱具有时间价值，20年前，拥有一万块钱，可以被称为“万元户”，10年前，一万块也还可以描述为一笔钱，今天的一万块则是稀松平常。

越早进行理财规划，就能越早地开始收入和支出之间的合理安排，结余的钱财也就能越早地利用到金钱的时间价值，让钱生钱，利用复利去创造更多的财富。我们曾经计算过，每年投资一万元，以8%的年收益率，25年后，可获得的财富将达到78万。钱伟如果每年结余两万进行投资，以8%的年收益率，至今也有十几万了，足以应付购房的首付款。

所以说，时间对理财和投资是非常关键的。投资领域中有著名的72法则，就是说，如果投资每年可取得2%的收益率，那么36年后，投入的本金就可以翻一番；如果能取得5%的收益率，那么14年后本金就可以翻一番；如果达到10%的收益率，则只需七年，本金就可以翻一番。

从另一个侧面来看72法则，如果手头的“闲钱”不是通过理财规划拿出来去投资，而是放在银行活期账户或者自家抽屉里，现在辛辛苦苦赚来的钱，就会在未来的时间内被通货膨胀蚕食，导致资产缩水。现在我国的CPI指数接近5%，这就意味着手头的钱财不加打理的话，14年后就缩水一半，而国家统计的CPI指数统计还没有把房价计算在内，假设通货膨胀达10%，则七年后资产就缩水一半。

设定理财目标

每个人都有自己理想的生活方式，在人生的不同阶段，也有自己不同的生活目标，比如买房、买车、出国旅游、子女教育等。理财的第一步，就是要将这些模糊的愿望转化为合理的可量化的理财目标。

理财目标的设定，也需要从一生的时间来考虑，通过与家人一起商量，列出全部生活愿望，再逐一审查，将不切实际的目标去掉，留下具有实现可能的目标。然后对这些目标进行分类，分为近期、中期、远期几个不同时间段来实现，每个理财目标都要给出一个实现的时间期限。

比如，钱伟的理财目标包括买房、结婚、生子、子女大学教育、赡养父母、退休后生活保障等。近期，钱伟计划用两年的时间积攒买房资金，20xx年购房，那么首先要确定买多大的房子，在什么位置，然后评估需要多少钱，要具体到数字，假设60万，按20%首付，则两年后需有现金12万。这样，钱伟现阶段的理财目标就是在两年内使财富达到12万。

有了具体的理财目标，就可以针对理财目标进行详细的理财规划了，结合自身的风险承受能力，可具体到每个月的储蓄额应该有多少、选择哪些金融机构的服务、采用哪种投资工具、目标收益率等指标上。

分账户管理：迈出理财的第一步

刚刚开始理财，迈出第一步是很困难的。尤其像钱伟这样，平时潇洒惯了，一时之间，要他按照理财专家的建议去记录家庭收支确实很难受。这种情况下，不妨采用分账户管理的方式，先迈出理财的第一步。

像钱伟这样的人，所有的钱全都在工资卡上，余额达到五位数以后，平时吃吃喝喝，随便刷几百块钱根本就没感觉，无形之中导致消费过度而存不到钱。因此，可以在银行多办理几个账户。除了工资收入的账户外，可再设立固定支出账户、消费账户和投资账户。固定支出账户用于维持日常生活正常运转，投资账户则是为买房的目标进行的强制储蓄，消费账户供平时娱乐消费。这样，每个月工资到账后，首先将房租水电等固定支出的钱转入固定支出账户，再转出定额到投资账户，剩下的钱转到消费账户。投资账户的余额每累积到一定数目时，就可以转出进行投资，而当消费账户的余额不多时，就应该提醒自己要适当节制了，避免了所有资金都在一个账户上而导致消费过度的问题。也有一些特定的投资工具可以帮助钱伟这样的人养成理财的好习惯，比如银行的零存整取，开放式基金的定期定额投资计划等。